> 资讯

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

lcb 2024-08-29 21:04:28 资讯

8月29日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”,601628.SH,2628.HK)发布2024年半年度报告(以下简称“报告”)。 

2024年上半年,我国经济运行总体平稳、稳中有进,人身险行业延续恢复性发展态势。中国人寿全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,坚持稳中求进,以进促稳,践行“三坚持”(强党建、推改革、防风险),“三提升”(稳发展、增价值、重队伍),“三突破”(优服务、促融合、降成本)经营思路,深入推进改革创新,规模价值持续领跑,高质量发展取得新成效。

综合实力持续增强,在高平台上实现新跨越。截至2024年6月30日,中国人寿总资产、投资资产双双超越6万亿元,分别达6.22万亿元和6.09万亿元;内含价值超1.4万亿元,稳居行业首位。2024年上半年,该公司总保费达4895.66亿元,同比上升4.1%,在上年同期高基数基础上,再创历史新高,市场领先地位稳固。综合偿付能力充足率达205.23%,核心偿付能力充足率达151.90%,保持高位稳定,远高于监管要求。销售队伍规模保持稳定,队伍质态持续向好,截至2024年6月30日,总销售人力为68.5万人。

为让投资者共享高质量发展成果,中国人寿董事会建议派发2024年中期现金股息每10股2.0元(含税),将提交股东大会审议。

聚焦长期价值引领,高质量发展迈上新台阶。2024年上半年,该公司首年期交保费为972.94亿元,在上年高基数基础上同比保持稳定,其中,十年期及以上首年期交保费为426.16亿元,同比上升9.4%,实现较快增长,占首年期交保费的比重同比提升3.81个百分点。14个月保单持续率达91.5%,同比提升2.30个百分点。销售队伍提质增效成效显著,绩优人力规模和队伍人均产能实现双提升。上半年新业务价值实现快速增长,较2023年同期重述结果同比提升18.6%,达322.62亿元,继续引领行业。

努力稳定整体收益水平。该公司将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节,积极兼顾长期价值和短期效益,持续加强成本管控和承保管理。2024年上半年,总投资收益为1223.66亿元;归属于母公司股东的净利润为382.78亿元,同比增长10.6%。

经营成效实现高位突破。中国人寿坚持以高质量发展为主线,聚焦价值提升,持续深化重点领域改革,发展活力不断增强。报告显示,2024年上半年,该公司实现寿险业务总保费4046.45亿元,同比增长4.1%;健康险业务总保费为774.23亿元,同比增长6.0%;意外险业务总保费为74.98亿元。

个险渠道转型升级深入推进

高质量发展成效明显

个险渠道各项新业务指标均实现高基数上的平稳增长。中国人寿以高质量发展为导向,着力价值创造,深入推进渠道转型,业务结构明显优化。2024年上半年,该公司个险渠道总保费为3901.34亿元,同比增长7.7%,其中,续期保费为2958.51亿元,同比增长8.6%。首年期交保费为846.11亿元,同比增长5.6%,十年期及以上首年期交保费为425.95亿元,同比增长9.4%,十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重为50.34%,同比提升1.72个百分点。个险渠道上半年新业务价值为292.91亿元,同比上升14.6% 。

营销体系改革取得初步成效。2024年上半年,中国人寿个险渠道深入推进营销体系改革。现有队伍持续贯彻落实“客资建队伍”经营理念,加快构建以客户为中心的个险经营管理体系,加速个险队伍向专业化、职业化、综合化转型;深化推进个险“6+1”重点工作,持续推动队伍建设关键技术迭代升级,着力实现队伍优增优育和产能提升。新型营销模式布局“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。

个险队伍质态持续改善。截至2024年6月30日,该公司个险销售人力为62.9万人,其中,营销队伍规模为40.1万人,收展队伍规模为22.8万人;队伍结构不断优化,绩优人力规模和占比逐步提升;销售队伍产能稳步提升,月人均首年期交保费同比提升12.4%。

新业务价值率和价值贡献显著提升

渠道强化佣金费用管控,实现降本增效

2024年上半年,中国人寿银保渠道总保费为497.30亿元,续期保费达327.36亿元,同比增长27.7%,占渠道总保费的比重为65.83%。首年期交保费为126.71亿元。银保渠道客户经理为2.1万人。该公司严格落实“报行合一”政策要求,强化佣金费用管控,实现降本增效;丰富银保产品,构建多元产品体系;升级队伍基本法,强化队伍专业化管理;加强渠道拓展,扩大合作银行覆盖面。

发展政策性健康险业务

助力多层次医疗保障体系建设

坚持规模效益的发展理念,团险渠道持续统筹短期险规模和效益,实现稳步发展。2024年上半年,中国人寿团险渠道总保费为147.78亿元;其中,短期险保费为133.95亿元。截至2024年6月30日,团险渠道销售队伍规模为3.5万人,人均产能较上年同期增长4.3%。

积极开展各类政策性健康保险业务,支持多层次医疗保障体系建设。2024年上半年,中国人寿其他渠道总保费达349.24亿元,同比增长16.3%。截至2024年6月30日,承办200多个大病保险项目、70多个政策性长期护理保险项目和120多个城市定制型商业医疗保险项目。积极参与医疗保障相关的社会治理,承办400多个健康保障委托管理项目。

互联网保险业务发展稳健。中国人寿持续推进互联网保险业务发展,完善集中运营、统一管理的互联网保险业务经营体系,为客户提供优质服务体验。2024年上半年,监管口径下,该公司互联网保险业务总保费达497.23亿元。持续加大互联网专属业务发展力度,强化数字化直销平台“国喜保商城”经营能力,不断提升渠道价值。

打造一站式金融服务生态

满足客户多元化需求

持续打造“寿险+”综合金融生态,赋能高质量发展。坚持从满足客户多元化需求出发,联合中国人寿财产险公司、广发银行,推进丰富的产品和服务供给,为客户提供一站式、全方位优质金融保险服务。2024年上半年,该公司协同销售中国人寿财产险公司业务实现保费122.63亿元,保单件数同比增长4.8%;协同销售中国人寿养老保险公司业务规模为136.97亿元;广发银行代理该公司银保首年期交保费达12.68亿元。积极探索保险与投资业务协同,与中国人寿资产管理公司、国寿投资公司等持续深化合作,不断创新探索保险投资互动新模式。

康养生态建设与主业协同

实现多方式服务供给

坚持以客户为中心,积极参与多层次社会保障体系建设,明晰养老生态中长期发展目标与规划,全力推进大健康大养老服务体系建设。

2024年上半年,在“保险+健康”方面,中国人寿充分整合内外部优质资源,不断提升健康管理服务能力。截至2024年6月30日,国寿大健康平台服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务,累计注册用户量位居行业前列。

稳步推进养老服务多方式供给。在“保险+养老”方面,中国人寿秉持“让子女放心、让老人安心”的养老生态建设理念,加快在重点战略区域的布局。截至2024年6月30日,已累计在14个城市布局养老服务,其中已布局17个机构养老项目。持续加强国寿养老专属规划师队伍建设,进一步满足客户养老及保险保障综合化服务需求。

该公司积极参与国家第三支柱养老保险体系建设,不断推出新的产品,大力发展个人养老金、商业养老保险业务,其个人养老金业务规模和服务客户数持续增长,积累具有养老属性的保险业务准备金近4万亿元。

推进产品形态期限成本多元

满足客户差异化保障需求

做好金融“五篇大文章”,强化资产负债有效联动,不断强化高质量产品供给。2024年上半年,中国人寿新开发产品41款,积极推进产品形态多元、期限多元、成本多元。

服务国家大局,积极发挥保险“减震器”“稳定器”功能。以客户为中心推进产品供给侧结构性改革,满足客户差异化保障需求。不断创新升级保险保障,打造面向不同市场人群、不同生命周期客户、不同风险偏好客户的产品体系,为客户提供更加多元化的产品。

丰富细分市场健康保障供给。创新推出多款覆盖不同保障功能的疾病保险,加强健康保险与健康管理服务融合,提升保险产品服务体验和健康管理水平,健康保险承保覆盖面不断扩展。

提供全生命周期保险保障。根据不同生命周期保险保障需求特点,升级完善覆盖儿童、中青年、老年等客群保障的产品供给体系,满足养老、疾病、医疗、意外等方面综合性保障需求。

加强利益浮动型产品供给。结合不同风险偏好的客户需求,新研发分红型等利益浮动型产品数量占比明显提升。

投资资产超6亿

净利润382亿元,同比增长10.6%

持续加强资产负债管理。2024年上半年,利率水平较快下行,优质资产稀缺;股票市场低位震荡,结构分化明显。面对复杂的市场环境,该公司始终保持战略定力,坚持资产负债匹配,灵活开展投资操作。

该公司资产配置保持稳健,资产质量整体优良。固定收益方面,持续稳固配置底仓,把握交易性机会增厚收益。权益投资方面,推进均衡配置和结构优化,开展中长期布局。另类投资方面,聚焦优质主体和核心资产,创新投资模式,稳定配置规模。

投资收益保持稳健提升。2024年上半年,中国人寿实现净投资收益924.13亿元,净投资收益率为3.03%。实现总投资收益1223.66亿元,总投资收益率为3.59%。实现归属于母公司股东的净利润为382.78亿元,同比增长10.6%。

深化以客户为中心的数字空间建设

加速推进数字化转型

持续深化金融科技数字化工程建设。中国人寿顺应数字经济时代发展趋势,进一步夯实数字基座、激活数据价值、加大科技创新,加速推进数字化转型步伐,以高质量科技能力供给推动公司高质量发展。

数字基座持续夯实。以开放、敏捷、安全、绿色为原则,加快数据中心向极简分布式架构转型,搭建5G网络实验室,实现算力基础设施更加弹性、安全、可靠。促进新一代信息技术与保险场景融合应用,筑牢数字化转型基石。

数据价值有效激活。挖掘数据要素潜能,深化以客户为中心的数字空间建设,通过产品、销售、服务、运营的全面融合,释放数据要素内在价值,推动公司数字化转型走深走实。作为行业牵头单位参与制定了国家数据局首个数据标准,彰显公司数据管理领域的卓越实力与行业影响力。

科技创新多点开花。高标准推进关键技术改造,实现科技全面自主掌控。运用人工智能技术赋能多元化场景,聚焦产品销售、客户服务、运营作业和风险防控等重点领域,提升作业效率、服务水平和风控能力,为公司高质量发展注入强劲动力。

打造“国寿好服务”品牌

致力为客户提供更优服务体验

致力以高质量运营服务打造更优质的客户体验。中国人寿践行“以客户为中心”经营理念,扎实推进运营服务集约化、数智化、多样化建设,加快服务资源升级整合,强化消费者权益保护,发布“简捷、品质、温暖”的“国寿好服务”子品牌。

数智驱动运营效能提升。服务效率再提速。理赔平均时效达0.34天,同比大幅缩短13%,位居行业前列。进一步推广“报案提醒主动赔”“理赔预付提前赔”等创新服务模式。“理赔直付”最快可达秒级理赔。智能应用再强化,核保智能审核率达96.2%,保全智能审核率达99%,联络服务智能化占比近90%。智能集约的共享模式带动核保、保全等作业领域审批效率持续提升并首次在空中客服领域实现落地。

触点服务品质更优。聚焦服务场景,持续建设“线上一键直达、线下就在身边”的服务体系。中国人寿寿险APP注册用户数突破1.5亿,线上触达能力稳步提升。客户联络服务更通畅,电话呼入人工接通率、话后满意度同比提升。纵深推进柜面由传统的保单服务中心向“服务、体验、助销、消保”四位一体的客户体验中心转型。已有500余家柜面焕颜升级,营造科技感、人性化的线下服务体验。

服务供给扩量升级。建设多样化、多层次的综合化服务矩阵,面向各类客群提供特色、适配的优质服务,上半年累计为15.6亿人次提供服务。围绕亲子、女性、健康、运动、生活回馈等主题,提供普惠增值服务超4000万人次。VIP服务提质扩面,焕新推出康复护理服务等11项尊享健康权益。暖心适老服务覆盖中国人寿寿险APP、柜面、95519客户服务专线等触点,入选中国保险行业协会“普惠保险典型案例”。

消保体系持续健全。进一步深化全员参与、全面覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局。持续完善公司消保管理制度及消保审查、消保审计等工作机制,深化数智消保平台建设,有效促进消保管理效能提升。扎实开展“消保+”金融教育宣传,上半年集中活动触达消费者超1.3亿人次,同比提升27.2%。消保监管评价、保险服务质量指数排名保持行业前列,客户好评度保持高位。

坚定履行企业社会责任

积极服务社会治理现代化

全力构建具有自身特色的ESG和绿色金融管理体系。锚定“建设世界一流、负责任的寿险公司”社会责任战略,中国人寿持续完善以董事会承担主体责任的ESG和绿色金融治理架构,落实ESG专项行动,积极服务“双碳”战略,不断增强可持续发展动能。

聚焦主责主业,深化金融惠民利民。该公司坚守保险本源,助力多层次社会保障体系建设,多元化开展普惠保险和服务。截至2024年6月30日,承办200多个大病保险项目、70多个政策性长期护理保险项目和120多个城市定制型商业医疗保险项目,其中2024年上半年大病保险赔付超1100万人次,有效减轻人民群众医疗费用负担。不断丰富针对特定人群的普惠保险产品服务,加大涉农、女性、儿童、不同职业等细分群体的保险保障供给力度。加速养老保险布局,全力做好养老金融,2024年上半年承保老年人群体超9632万人次。助力新质生产力发展,截至2024年6月30日,科技自立自强存量投资规模超3200亿元,服务实体经济投资规模突破4.25万亿元。

助推乡村振兴,巩固脱贫攻坚成果。2024年上半年,中国人寿派驻946名驻村帮扶干部,全力承接1120个帮扶点工作,投入帮扶资金655.77万元,助力农民增产增收。针对农村人口多样化的保险保障需求,大力发展相关保险业务,为1.8亿农村人口提供风险保障50.41万亿元,向231万人次赔付80.72亿元,织密织牢多层次保险保障网,有效巩固脱贫攻坚成果。

坚持绿色低碳,服务美丽中国建设。该公司持续提升绿色保险供给能力,聚焦绿色产业客户需求,推动绿色保险高质量发展,2024年上半年绿色保险保额达5729.23亿元。践行绿色投资理念,制定ESG投资提升方案,为实现经济增长与生态平衡的良性循环贡献专业力量。持续加大对清洁能源、节能环保、污染防治等绿色产业的投资力度,截至2024年6月30日,中国人寿绿色投资存量规模超过4700亿元。将低碳理念贯彻在日常运营和业务发展中,打造线上智能化运营体系,个人长险新单无纸化投保率近100%;启动应对气候变化管理项目,夯实ESG风险管理能力。

践行公益责任,坚守金融向善初心。依托中国人寿慈善基金会,支持拉萨基层医疗人员开展培训,连续向生育关怀项目和困境“两癌”妇女帮扶项目进行捐赠,积极推进多元公益实践。响应“体育强国”号召,赞助NYBO青少年篮球公开赛,为超20万青少年球员提供保险保障;推进“百校体育帮扶计划”,通过组织开展体育教学公开课、选派专业体育志愿者、捐赠体育教材,为欠发达地区乡村教育事业发展提供助力。推进志愿服务制度化、常态化建设,拥有8400余名注册志愿者,持续开展环保、助学、敬老、救灾等公益活动,弘扬志愿精神。

风控数智化能力全面提升

风险综合评级连续24个季度保持A类

风险主动管控能力有效提升。中国人寿积极统筹发展与安全,着力优化高效严密的风险管理体系,扎实落实“报行合一”、销售行为管理等监管系列新规要求,将风控合规举措深度融入经营业务场景,不断健全风险早期纠正机制。同时,积极探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用,构建起直达一线、覆盖多维的风险监测预警网络,不断强化系统前端刚性控制,切实推动风险的源头防控及穿透管理,推动风险隐患的早识别、早预警、早暴露、早处置,风控数智化能力全面提升。在保险公司风险综合评级中,该公司连续24个季度保持A类评级,在偿二代二期SARMRA评估中得分稳居人身险公司前列。

始终坚持依法合规经营不动摇。面对更加深层次、复杂化的风险和挑战,中国人寿持续强化重点风险长效治理机制。对标合规管理体系国家标准和国际标准双认证,不断完善合规体系建设。大力弘扬合规文化,不断强化各级管理人员和全体员工的合规意识。

我国经济长期向好

有力支撑保险业高质量发展

“保险业作为现代市场经济的基础性制度安排,在服务中国式现代化伟大征程中,正迎来高质量发展的历史性机遇,并将发挥不可替代的作用。”报告分析指出。

总体来看,我国经济长期向好的基本面将为行业高质量发展提供有力支撑;金融消费者保护持续加强,行业发展秩序将得到进一步规范;健康、医疗、养老等领域保险保障需求持续走高;保险业长周期资金优势有利于形成“耐心资本”,将在服务实体经济、支持战略性新兴产业、绿色产业等方面发挥更大作用。

紧抓发展机遇,中国人寿将努力推进高质量发展取得新成效。2024年下半年,该公司将坚持以客户为中心,坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,践行“三坚持”“三提升”“三突破”经营思路,强化资产负债联动,推动业务平稳发展,深化营销体系改革,推动产品转换,深耕资源整合,牢牢守住风险合规底线,推动服务大局、发展、改革、安全的有机统一。

站在新征程的起点上,中国人寿表示,将锚定建设世界一流寿险公司目标,深入贯彻党的二十届三中全会精神,准确把握进一步全面深化改革的主题,坚守自身功能定位,奋力做好金融“五篇大文章”,全面加大改革攻坚力度,着力在新领域、新动能、新模式等方面突破发展瓶颈,谱写高质量发展崭新篇章,努力为推进中国式现代化作出更大贡献。

Tags:

  • 下一篇: