当前，疾病年轻化、人口老龄化带来的慢性病数量增加的现象日益明显。根据国家统计局发布的数据，2023年全国居民人均医疗保健消费支出同比增长16.0%，占人均消费支出的9.2%。就医、用药支出增加、家庭成员就医需求多样化成为目前消费者面临的一大难题。

为此，医疗保障作为市场的刚需，商业医疗险如何满足不同人群差异化的医疗保障需求也成为行业探索的方向。

8月29日，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”或“信美”）召开“医家医医疗保障计划”发布会，并计划近期上线。据了解，该产品旨在通过提供可0免赔、家庭自由组合投保形式、家庭投保价优鼓励及丰富多元的增值医疗服务为客户及其家庭提供一站式、全方位的医疗保障及健康服务，解决家庭就医综合难题，鼓励消费者树立家庭医疗保障理念。

“医家医医疗保障计划”主打“续保安心，责任合理，功能革新，配置灵活”。信美相关负责人表示：“这款产品旨在通过合理的保障责任设计、人性化的功能性创新，在兼具优质服务与性价比的同时，为家庭提供全面且长期稳定的医疗保障解决方案；让客户能享有更多的优质医疗资源及就医选择权。”

续保安心责任全，医疗机构覆盖百余私立医院

有免赔门槛、医疗报销范围覆盖不足、续保政策稳定性一直是消费者日常使用商业医疗险的几大痛点。为了让客户及其家庭享受长期稳定的医疗保障，“医家医医疗保障计划”可0免赔额，涵盖社保内外的医疗费用；基础保障保证续保6年，门急诊及特药械保障可按需灵活选配。此外，信美通过再保长期合作支持，为消费者获得稳定、可持续的保障保驾护航。

基础保障方面，该计划涵盖住院、特殊门诊等医疗费用，更扩展住院外购药及治疗技术支持。值得一提的是，该产品领先涵盖未成年人先天性疾病、特定疾病豁免类保障等责任，全面解决客户面临重大医疗风险的后顾之忧。

医疗机构涵盖范围方面，该计划在全方位覆盖公立二级及以上医院的基础上，可享最多全国256家指定私立医院就医，并将全国6家质子重离子医疗机构纳入在内，充分满足客户的就医需求。

创新支持标准化核保复议，配置灵活兼顾品质与性价比

在核保方面，“医家医医疗保障计划”不仅健康告知简单清晰，并通过智能核保提升服务效率。接下来，信美将把智能核保与人工核保相结合，并创新性地对部分疾病提供标准化的核保复议，努力弥补非标体的保障缺口。

同时，信美还为该产品专门提供了“医家医小助理”，基于信美大模型垂直应用Chat-Trust3.0的能力，实现产品责任、保障计划、投核保、保全等实时智能回复，全面赋能渠道合作伙伴提升业务效率。

此外，为充分满足不同家庭成员的医疗保障需求，“医家医医疗保障计划”还支持家庭成员的保障方案灵活组合，且家庭投保还可享家庭保单折扣。这也是该计划取名为“家”的原因所在，意在提升性价比的同时，进一步成为全家人的医疗“防护盾”。

健康增值及相互制会员专属服务，满足会员全方位医疗健康需求

秉承“服务即业务”的理念，“医家医医疗保障计划”包含十余项健康增值服务，不仅涵盖了门诊/住院绿通、MDT多学科会诊、肿瘤基因检测、住院专属护工、术后上门护理等多项健康权益类服务，帮助客户调动优质医疗资源；提供诊疗前/中/后全周期的医疗健康服务，提升客户就医效率及体验；还配备专属病案管家，帮助客户做好日常就医及健康管理。

据了解，根据信美章程相关规定，该产品属于会员产品，投保该计划即可成为信美会员。这意味着，客户除享受产品本身的健康医疗服务权益以外，还可享受信美的美好旅居、爱心救助账户、盈余分配等相互制会员专属权益。

作为具有创新基因的相互制寿险组织，信美一直在产品形态和运营模式上积极创新，致力于满足消费者多元保障需求。未来，信美将继续根据战略发展规划，持续优化业务结构，加大保障类产品布局，倾力创新保险产品和服务，努力为构建多层次、多元化健康保障体系贡献力量。

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