近年来，非法金融活动频繁发生，尤其在岁末年初这一特殊时期，不法分子往往利用人们渴望资金回笼或寻求新投资机会的心理，加快了非法金融活动的步伐，严重扰乱金融秩序，损害公众利益。

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）积极响应有关部门号召，深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》《关于加强防范非法集资宣传教育工作的意见》有关要求，持续开展防范非法金融活动宣传，增强广大用户的风险防范意识和能力，维护金融市场的健康发展，保护广大用户的财产安全，与广大用户共同筑牢金融安全防线。

一、明确非法金融活动定义，提高金融安全知识储备

非法金融活动是指违反国家金融法律法规，未经金融监管部门批准或超出许可范围，擅自从事金融业务活动，严重扰乱金融秩序，损害公众利益的行为。这类行为往往具有欺诈性、隐蔽性和危害性，不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能给投资者带来巨大的经济损失。

根据《中华人民共和国刑法》等相关法律法规，非法金融活动主要包括以下几种类型：

• 非法吸收公众存款：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，即构成非法吸收公众存款罪。这种行为扰乱了金融秩序，损害了存款人的利益。

• 非法集资：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

• 其他非法金融活动：除上述两种情形外，还包括非法从事银行类业务、证券类业务和保险类业务活动等。例如，未经批准设立银行、信用社等金融机构，或者非法发行股票、债券等证券，以及非法销售保险产品等。

二、洞悉非法金融活动危害，建立金融风险防范意识

非法金融活动的危害性主要体现在三个方面：一是直接造成投资者经济损失。许多非法金融活动以高额回报为诱饵，骗取投资者的资金，一旦资金链断裂，投资者往往血本无归。二是破坏金融市场秩序。非法金融活动干扰了正常的金融运行，破坏了市场的公平竞争环境，影响了金融市场的稳定和健康发展。三是引发社会不稳定因素。非法金融活动往往涉及众多受害者，一旦案发，容易引发群体性事件，影响社会稳定。

非法金融活动的常见手段多种多样，且随着技术的发展和市场的变化不断演变。除上述几类非法金融活动之外，捷信又总结了几种常见非法金融活动手段，助力广大用户建立相关防范意识：

1. 金融诈骗：指通过电话、网络、短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，诱使受害人给犯罪分子打款或转账。这包括电话诈骗、网络诈骗、信用卡诈骗等多种形式。在网络诈骗中，不法分子可能通过钓鱼网站、虚假投资平台等方式，骗取用户的账号密码、资金。

2. 洗钱：指将犯罪所得及其收益通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。不法分子可能通过复杂的金融交易、虚假合同等方式，将非法所得的资金转移至合法账户，以逃避监管和追查。

3. 虚假金融广告：指通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至诱骗金融消费者参与非法金融活动。某些不法分子可能利用互联网、电视、广播等媒体，发布虚假的金融广告，宣传高收益、低风险的投资项目，吸引投资者上当受骗。

三、了解非法金融活动防范手段，筑牢金融安全防线

捷信提示广大用户，为了有效防范非法金融活动，应提高警惕，增强风险防范意识。对于以“保本高收益”为卖点进行宣传的投资理财产品，应保持警惕；对于在APP上输入身份证及亲属联系方式、贷款要先扣除本息、电话中索要银行信息及短信验证码，应与有关部门核实相关资质，避免盲信盲从。此外，应提防陌生人发来的微信短信，避免在毫无防备的情况下点击第三方链接。最后，切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；建立投资风险意识，投资要走正规渠道；遇事可以多与身边的家人、朋友商量。

非法金融活动严重扰乱金融秩序，损害公众利益，必须依法予以严厉打击。作为“有温度、负责任”的消费金融服务提供商，捷信号召广大用户共同努力，特别是在岁末年初这一特殊时期，应提高警惕，加强风险防范意识，选择正规的金融平台和机构进行投资，守护自身财产安全。

 

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为消费金融服务提供商捷信集团。捷信致力于为那些无法被传统金融服务所覆盖、尤其是信用记录缺失或很少的群体提供负责任的金融产品和服务。捷信与全国多个知名零售商建立了紧密的合作关系。基于“2023战略”，捷信不断加速“以客户为中心”的数字化转型步伐。捷信积极布局智能客服，将智能机器人、质检机器人等人工智能产品广泛应用于多种场景，运营效率显著提升。凭借卓越的数据捕捉和分析能力，结合大数据、云服务、自动化和生物识别检测等现代前沿科技手段，捷信将自主核心的风险控制管理能力渗透到业务流程的每一个环节，以实现对每一位客户的高效、即时服务，并最终成为他们终身可信赖的优质金融服务伙伴。

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捷信集团成立于1997年，在全球多个市场开展消费金融业务。公司创建于捷克共和国，提供信贷与附加性保险产品；致力于推动并拓展金融普惠，通过鼓励消费拉动经济增长。从成立至今的27年里，捷信集团服务了超过1.4亿位客户，在全球有超过1亿的移动端注册用户。

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