5月15日为“5·15全国投资者保护宣传日”，中国人寿财险北京市分公司借此契机，向广大金融消费者朋友开展金融消费者教育知识普及活动，提示金融消费者朋友关注理财与投资型保险的区别，理性规划自身保险保障。

中国人寿财险北京市分公司提醒消费者，关注以下内容：理财和投资型保险是两种不同的财富管理工具，核心区别在于功能定位、风险承担和收益结构。具体对比如下：

1.功能定位

（1）理财

目标：通过资产配置（如存款、基金、股票、房产等）实现财富增值。

特点：纯投资属性，无附带保障功能，灵活性高，可短期或长期操作。

（2）投资型保险

目标：兼顾“保障+投资”，如重疾险、寿险等基础上增加分红/投资账户。

特点：保费一部分用于保障，一部分投资（如债券、基金），收益与风险挂钩。

2.风险与收益

（1）理财

风险：完全由投资者承担，收益波动大（如股票可能亏损本金）。

收益：潜在回报高，但需承担市场风险（如激进型基金年化高但有亏损风险）。

（2）投资型保险

风险：投保人承担投资风险，但部分产品有保底收益。

收益：长期稳定但偏低（如分红险），适合稳健型投资者。

3.流动性

（1）理财

多数可随时赎回（如活期理财、股票），部分定期产品需到期提取。

（2）投资型保险

通常有锁定期，提前退保可能损失本金。

4.适用场景

（1）选择理财

短期资金增值、能承担较高风险、适用于可灵活支配的资金。

（2）选择投资型保险

长期资金规划（如教育金、养老金）、希望平衡保障与收益、追求资产隔离（保险受益权受法律保护）。

每一场投资都伴随着风险，中国人寿财险北京市分公司建议：

理财是“纯投资工具”，收益高但风险自担；投资型保险是“保障+稳健投资”，适合长期规划且风险偏好低的人群。中国人寿财险北京市分公司呼吁广大金融消费者朋友可根据自身风险承受能力、资金使用计划，根据风险需求和经济状况，选择适合自己的金融理财和保险产品。

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